Медицинское страхование в США: сколько стоит страховка?

Вот уже три века Соединённые Штаты Америки величают страной возможностей, сюда стремятся мигранты из множества государств мира. Да и сами штаты состоят, можно сказать, из одних переселенцев (ведь коренным народом можно назвать лишь индейцев). Но не только высокий уровень экономического развития, большие зарплаты и сосредоточение валютных запасов привлекают иностранных граждан в США. Для туристов в первую очередь важна природа этой страны, её ландшафт и географические памятники, историческое наследие и архитектура крупных городов. При этом медицинская страховка в США является важным документом на пути к получению заветного разрешения на въезд и пребывание в стране.

Нужна ли мед. страховка в США

Для россиян, как и граждан всех других бывших республик распавшегося СССР, требуется получение американской визы, чтобы посетить это государство. Со временем что-то меняется в процедуре, в перечне необходимых документов, но со времён распада Союза неизменным остаётся одно: для пересечения американской границы и нахождения на её территории требуется специальное разрешение (виза).

Внимательно изучившие информацию на сайте консульской службы США в России обнаружат, что там не указано требования об обязательном предъявлении копии медицинского страхового полиса. Но не всё так элементарно, т.к. перечень документов не является исчерпывающим, а миграционная служба предлагает представить иные документы в качестве обоснования цели визита, планов обязательного возвращения на родину, финансовую состоятельность.

Важным фактором, способствующим принятию консулом положительного решения в отношении предоставления соискателю визы, является способность оплатить все расходы на поездку.

При этом расходы могут быть как предвиденными (проживание, перелёт, питание и др.), так и непредвиденными (получение туристом травмы вследствие аварии или занятия активными видами спорта). Как раз в этом случае одним из доказательств способности обеспечить себя самостоятельно и будет являться медицинская страховка.

В связи с этим будет лучше, если данный документ будет оформлен до даты прохождения собеседования в посольстве, а его копия будет приложена к заявке. В этом случае её наличие будет рассматриваться как дополнительное преимущество, свидетельствующее о серьёзности подготовки к поездке и финансовой состоятельности гостя. К тому же оформление данной страховки обезопасит самого туриста от возможных серьёзных трат на территории США и будет являться хорошей подушкой безопасности в случае наступления возможных травм и вреда здоровью.

Как можно застраховаться

Рынок страхования в нашей стране изобилует предложениями по оформлению полисов медицинского страхования в поездках за пределы границ родного государства, в том числе и в США. Различные страховые компании предлагают разные пакеты услуг, условия страхования, тип полисов и конечную стоимость их услуги. Потому решение данного вопроса требует серьёзного подхода и предварительного изучения.

В случае покупки комплексного тура, страховка в США входит в его итоговую стоимость, потому туристу нет необходимости дополнительно ломать голову над тем, где и за сколько застраховаться. У самостоятельных путешественников существует на выбор две возможности оформления страхового полиса:

  • Оформление страховки в офисе компании.
  • Получение медицинской страховки путём заполнения специальных форм в интернете на официальных сайтах страховщиков.

Наиболее удобным, безусловно, является способ, позволяющий пройти данную процедуру в режиме онлайн. Но при этом существует ряд минусов:

  • Не каждая фирма предоставляет возможность оформления страховки таким образом.
  • На руках у лица не будет подписанной обеими сторонами копии договора страхования.
  • Медицинский полис придёт страхователю в электронном виде, так что при его распечатке на нём не будет «живых» печатей».

С другой стороны, все указанные недостатки не являются критичными и практически никак не влияют на качество страхования и предоставление медицинских услуг при наступлении страхового случая.

Помимо способа страхования необходимо (и это даже в первую очередь) определиться со страховой фирмой. Принцип такового выбора основывается на известности компании, масштабов её деятельности, опыте на данном ранке услуг, отзывах потребителей и т.д. Крупнейшей российской компанией данного сегмента является Росгосстрах, также довольно известны и популярны РЕСО, Альянс или СОГАЗ. Выбор компании зависит исключительно от выбора самих туристов.

Также у путешественника сохраняется возможность оформить тот или иной вид медицинской страховки уже на территории Штатов, но важно знать, что стоимость данного вида услуг здесь высока, значительно превышает российские. Кроме того, придётся потратить драгоценное время пребывания на территории страны в целях осуществления бюрократических проволочек в виде походов в страховые фирмы, заключения договора и получения полиса.

Особенности различных программ страхования

Каждый страховщик предлагает различные условия страхования и набор всевозможных дополнительных функций. Медицинская страховка в США подразумевает стандартный набор медицинских услуг, которые может путешественник в случае наступления какого-либо несчастного случая, являющегося страховым:

Вид услуг Что включает
Минимально необходимые медицинские услуги Услуги медицинских работников при возникновении несчастного случая или случившейся или обострившейся болезни, медицинские препараты и оборудование, применяемые в лечении, транспортировка к месту оказания медицинской помощи
Стоматология Только острая зубная боль и последствия возникновения таковой
Завершение процедуры лечения Размещение больного в отеле в случаях отсутствия необходимости его нахождения в стационаре, но при невозможности его возвращения на родину
Обострение хронической болезни Снятие острых симптомов, купирование болезненного состояния, вызванного заболеванием
Возвращение детей на родину Покупка билетов экономического класса и транспортировка детей в случаях, когда они остались без присмотра вследствие болезненного состояния родителей, опекунов или иных лиц, их сопровождающих (например, бабушек или дедушек)
Репатриация При наступлении смерти путешественника перемещение его тела на родину происходит за счёт средств страховки (мало кому хотелось бы об этом думать, но предусмотреть и такие крайние случаи необходимо)

Помимо основного перечня медицинских услуг, страховые компании предлагают дополнительный набор функциональных возможностей медицинского полиса. Кроме того, традиционное общее страхование имеет значительный перечень исключений, по которым стоимость медицинских услуг не может быть покрыта данным страхованием.

Так, если турист планирует заниматься любительским активным или экстремальным видом спорта, то ответственность за возможные негативные последствия для своей жизни и здоровья он берёт на себя, стандартная страховка на такие случаи не распространяется. Для таких ситуаций и таких экстремальных туристов существует дополнительная программа страхования, предусматривающая страхование на период проведения активного отдыха в США.

Данная программа распространяется на компенсацию медицинских расходов в случае повреждения здоровья при занятии парашютным спортом, парапланеризмом, дельтапланеризмом, водными развлечениями (в т.ч. аквапарки, катание на водных мотоциклах, аттракционах), иными видами активного спорта. В дополнение к основному страхованию подобная программа служит надёжным защитником активного путешественника в случае необходимости обращения за квалифицированной помощью медиков.

Также существует программа дополнительного страхования на случай получения каких-либо увечий, серьёзных физических повреждений или инвалидности в ходе путешествия. В соответствии с этой дополнительной функцией застрахованное лицо может получить определённую денежную сумму за сам факт такого повреждения. Никому не хотелось бы вернуться из отпуска инвалидом, но в случае получения серьёзных травм единоразовая крупная выплата (как правило, не менее 5 000 долларов США) окажет существенную поддержку пострадавшему.

Особенности полиса

Медицинский полис помимо общей информации, набора услуг, предоставляемых по страховке, и размеров лимитов должен содержать информацию о типе страхования (или схеме страхования). Так, полис медицинского страхования в США может быть:

  • Компенсационным.
  • Сервисным.

От этого зависит и то, каким образом будет выглядеть процедура обращения за помощью, места её получения и её оплата.

Тип полиса Особенности Недостатки
Компенсационный Путешественник самостоятельно выбирает учреждение, в которое он обращается за помощью в случае наступления страхового случая. Соответственно, гражданин самостоятельно и непосредственно на месте оплачивает услуги, покупает необходимые медикаменты, приобретает оборудование или платит за его использование.

По возвращении домой данное лицо предъявляет страховщику все подтверждающие документы (чеки, договоры, квитанции и т.д.) и получает компенсацию понесённых расходов

Существенные недостатки страхования по указанной схеме обусловлены часто неграмотностью российского туриста или его нежеланием разбираться в условиях страховки и её тонкостях, а также стремлении страховых компаний минимизировать свои расходы на выплату компенсаций.

Вследствие этого по таким полисам часто возникают конфликтные ситуации, связанные с превышением лимита, указанного в полисе, покупкой лекарств без рецепта врача и т.п.

Ассистанс (сервисный) Предполагает обращение к ассистансу в случае наступления необходимости обращения за медицинской помощью. В этом случае туристу не нужно ничего платить самостоятельно, он лишь звонит в компанию-ассистанс и получает дальнейшие инструкции, не вникая самостоятельно в заключение соответствующих договоров и оплату счетов В данной ситуации у получателя услуги отсутствует выбор учреждения, медицинского работника и т.д. Он вынужден следовать точным инструкциям, в какую клинику обращаться, к какому доктору и возможно даже в какой аптеке покупать лекарства. При нарушении данных правил полис действовать не будет

Для отечественных путешественников обычно более предпочтительным оказывается второй вариант, т.к. в этом случае он избавлен от самостоятельного решения возникших проблем по обращению за медицинской помощью. Также при использовании данной схему у него нет необходимости иметь при себе дополнительные финансовые средства на первоначальную оплату услуг.

Стоимость страховки

Стоимость медицинской страховки в США зависит от ряда факторов, будь то:

  • Компания, оформляющая полис.
  • Набор предоставляемых услуг.
  • Лимиты компенсационной платы за те или иные услуги.
  • Тип страхования.
  • Количество дней пребывания на территории Штатов.
  • Наличие дополнительных услуг и функциональных возможностей страховки.

Большинство компаний предоставляют возможность расчёта стоимости будущей страховки в режиме онлайн с помощью специального калькулятора. Здесь потребуется заполнить лишь небольшой объём информации о лице и поездке, после чего можно ознакомиться с предполагаемой стоимости оформления соответствующего полиса.

В среднем недельная страховка с компенсацией до 100 000 долларов США обойдётся ей получателю в 4 000 – 5 000 рублей, при подключении дополнительных функций стоимость услуги будет, соответственно, увеличиваться.

Что делать при наступлении страхового случая

Подробный алгоритм действий указан в каждом конкретном страховом медицинском полисе. Набор этих действий зависит от схемы страхования, особенностей полиса и типа страхового случая. Все эти индивидуальные особенности учтены в полисе, потому необходимо действовать в строгом соответствии с требованиями страховки.

По общему правилу при наличии компенсационного полиса турист обращается за помощью в клинику или медицинский кабинет по своему усмотрению. При этом необходимо ознакомиться предварительно со стоимостью услуг, т.к. важно не выходить за пределы предоставленного страховкой лимита. После получения помощи (или непосредственно перед таковой) данное лицо самостоятельно вносит оплату, не забывая при этом собирать и хранить все подтверждающие оплаты документы.

Когда на руках у туриста сервисных полис, ему следует позвонить по указанному в страховке номеру и дождаться конкретных указаний, каким образом действовать пострадавшему. Обычно к туристу вызывают скорую помощь или врача (в зависимости от сложности страхового случая), которые определяют необходимость дальнейших действий. В этом случае сам путешественник должен предпринимать минимум усилий, а его задача ограничивается звонком в компанию, номер которой имеется на его полисе.

Медицинское страхование для проживающих в США

Медицинское страхование в этой стране не является обязательным, однако стоимость лечения здесь так высока, что все более-менее обеспеченные граждане стараются оплачивать данную страховку. Существует несколько схем страхования для граждан и жителей США:

Формат страхования Вид услуг
HMO (базовый вид с ежемесячным взносом около 200 американских долларов) Услуги врачей конкретных специальностей, обращение к которым возможно лишь после визита к терапевту и получения от него направления
PPO Лечение у медиков выбранных специальностей по самостоятельному усмотрению
CDHP (программа, предполагающая возможность накопления средств в случае их неиспользования; в основном рассчитана первоначально на молодых людей) В отличие от предыдущего типа страховки, платежи по этому виду делятся на две части: собственно страховка и медицинский депозит. При накоплении суммы на депозитном счёте после наступления возраста 65 лет, данные средства можно получить в качестве накоплений

Благодаря действиям президента Обамы (которые сейчас сводятся на «нет» администрацией Трампа), у незащищённых слоёв населения также появилась возможность получения медицинского страхования. Большую часть платы за страховку малоимущих граждан вносит государство. Кроме того, существует программа медицинской помощи престарелым гражданам США.

Полис медицинского страхования для поездки в США – обязательный документ в перечне любого туриста. И даже если консул не обратит внимание на его отсутствие, а пограничная служба не предъявит претензий, то отсутствие полиса негативно будет влиять на ощущение собственной безопасности туриста.

Медицина в Штатах – удовольствие не из дешёвых, так что для избежания существенных финансовых потерь лучше иметь при себе соответствующий полис. Кстати, желающим откладывать дела на приезд, тоже рекомендуется оформить полис в России, т.к. медицинское страхование стране прибытия стоит существенно дороже, а также потребует траты драгоценного времени.

Оставьте комментарий